Nieuwwaarde of dagwaarde
Krijg je de nieuwwaarde of dagwaarde vergoed bij een fietsverzekering?
De aanschafprijs van fietsen is door de opkomst van e-bikes en speed pedelecs fors gestegen. Een fiets is tegenwoordig een serieuze investering. Als je fiets gestolen wordt, is de financiële schade groot. De belangrijkste vraag bij het afsluiten van een fietsverzekering is daarom niet wat de maandpremie is, maar wat de uitkering is.
Krijg je het bedrag om een gloednieuwe fiets te kopen (nieuwwaarde) of wordt je afgescheept met de huidige marktwaarde (dagwaarde)? In dit artikel analyseren we de polisvoorwaarden van de grootste Nederlandse verzekeraars, waaronder Kingpolis, ANWB, Univé en ENRA.
Nieuwwaarde of dagwaarde
Om de verschillen te begrijpen, moeten we eerst de begrippen helder hebben zoals ze in de polisvoorwaarden staan.
- Nieuwwaarde: Dit is het bedrag dat nodig is om nu eenzelfde, nieuwe fiets te kopen. Een goede nieuwwaarderegeling garandeert dat je bij diefstal in de eerste jaren het volledige aankoopbedrag terugkrijgt, ongeacht hoe oud de fiets is.
- Dagwaarde: Dit is de waarde van de fiets op het moment van de schade. Verzekeraars berekenen dit door een vast percentage per maand van de nieuwwaarde af te trekken (afschrijving).
- Restwaarde: Dit is de bodemprijs. Veel verzekeraars stoppen met afschrijven als de fiets nog maar (bijvoorbeeld) 20% of 50% waard is. De fiets wordt voor de verzekering nooit minder waard dan dit percentage.
De grote vergelijking: 3 jaar of 5 jaar zekerheid?
Uit analyse van acht verzekeraars blijkt een duidelijke tweedeling in de markt. Er zijn verzekeraars die de standaard volgen en partijen die inzetten op langdurig waardebehoud.
De 5-jaar regeling (premium dekking)
Verzekeraars in deze categorie bieden de beste bescherming tegen waardeverlies. Dit is vooral interessant voor dure e-bikes en bakfietsen.
- Kingpolis: Dit is momenteel een van de sterkste polissen op de markt. Je krijgt standaard vijf jaar lang de nieuwwaarde vergoed. Wordt je fiets na vier jaar gestolen? Dan krijg je gewoon een nieuwe. Pas na maand 60 begint de afschrijving. Een sterk punt is de bodemwaarde: zelfs na zeven of tien jaar krijg je bij Kingpolis nog steeds 50% van de oorspronkelijke waarde terug.
- ENRA: Ook hier kun je kiezen voor een dekking van vijf jaar zonder afschrijving. Let wel op: ENRA hanteert een andere regel voor accu’s dan voor de fiets zelf (zie verderop in het artikel).
De 3-jaar regeling (marktstandaard)
De meeste bekende namen hanteren een nieuwwaardeperiode van drie jaar. Daarna val je terug op de dagwaarde.
- ANWB & InShared: De eerste drie jaar zit je goed met 100% vergoeding. Daarna volgt er een zogenaamde ‘afschrijvingsklif’. Bij de ANWB krijg je in jaar vier nog 75%, maar zakt de vergoeding in jaar zeven naar 25%. Voor wie zijn fiets lang wil houden, is dit een financieel risico.
- Univé: Univé volgt ook de driejaarstermijn, maar heeft een unieke inflatiebescherming. Stijgt de prijs van jouw fietsmodel? Dan vergoedt Univé tot 15% bovenop het aankoopbedrag om die prijsstijging op te vangen. Dit ontbreekt bij veel concurrenten.
Directe afschrijving (budgetopties)
Polissen zoals ENRA Basis of bepaalde opties bij Centraal Beheer (indien gekozen voor 1 jaar) schrijven direct of heel snel af. Bij ENRA Basis krijg je in het eerste jaar bij diefstal nog maar 85% vergoed. Dit is eigenlijk alleen interessant voor tweedehands fietsen waarbij de premie laag moet blijven.
Het Laka-model: geen afschrijving, wel opletten
De verzekeraar Laka werkt anders. Zij hebben geen vaste afschrijvingstabel. Hun belofte is vervanging van de fiets. Dit klinkt ideaal, maar legt de verantwoordelijkheid bij jou. Je moet zelf de verzekerde waarde in de gaten houden. Is je fiets inmiddels € 500 duurder geworden in de winkel en heb je je polis niet aangepast? Dan ben je onderverzekerd.
De verborgen valkuil: afschrijving op de accu
Dit is het punt waar de meeste vergelijkingssites aan voorbijgaan. Een e-bike bestaat uit twee dure delen: de fiets en de accu. Sommige verzekeraars behandelen deze twee verschillend. Het is daarom verstandig om je specifiek te verdiepen in een fietsaccu verzekeren.
- De veilige optie (geïntegreerd): Bij Univé, ANWB en Kingpolis (bij diefstal van de hele fiets) valt de accu onder dezelfde regeling als de fiets. Heb je recht op nieuwwaarde? Dan krijg je ook de accu volledig vergoed.
- De risicovolle optie (ontkoppeld): Bij ENRA Optimaal krijg je wel vijf jaar nieuwwaarde op de fiets, maar wordt er op de accu wél afgeschreven (0,75% per maand).
Rekenvoorbeeld: Stel je accu kost € 600 en je fiets wordt na 4 jaar gestolen. Je krijgt een nieuwe fiets, maar voor de accu wordt 36% afschrijving berekend. Je moet dan zelf € 216 bijbetalen.
Strenge afschrijving: Bij Centraal Beheer en InShared (bij losse schade) gaat het nog harder. Centraal Beheer schrijft bij schade aan de accu 1,5% per maand af. Na drie jaar is je accu op papier nog maar de helft waard.
| Verzekeraar | Nieuwwaarde / aanschafwaarde-periode (fiets) | Afschrijvingsstaffel (fiets) | Dagwaarde: wanneer / definitie | Uitkering |
|---|---|---|---|---|
| FietsZeker | Tot 3 jaar: 100% (volgens staffel) | Jaar 4: 75% • Jaar 5: 60% • Jaar 6: 45% • Jaar 7: 35% • Jaar 8: 25% • daarna: max. dagwaarde | Dagwaarde = nieuwwaarde minus bedrag voor veroudering/slijtage.Let op: bij start kan dagwaarde gelden als aankoopnota ouder dan 6 maanden (voorwaarden). | Vergoeding (wijze kan per polis/product verschillen) |
| Laka | Nieuw-voor-oud (geen afschrijving) | Geen | Niet van toepassing (Laka past geen afschrijving toe) | Vervangen/repareren (meestal) of uitbetaling tot verzekerd bedrag |
| Centraal Beheer | Aanschafwaarderegeling: 1 jaar (standaard) of 3 jaar (keuze).Binnen gekozen periode: 100% (fiets gestolen / total loss). | Na afloop regeling: staffel volgens voorwaarden (bijv. 1-jaar regeling: 13–24 mnd 90%, 25–36 mnd 80%, 37–48 mnd 75%, …).3-jaar regeling: 0–36 mnd 100%, 37–48 mnd 75%, 49–60 mnd 60%, 61–72 mnd 50%, 73–84 mnd 40%, 85–96 mnd 30%. | Als aanschafwaarderegeling niet meer geldt: dagwaarde (min restwaarde) | Vergoeding (geld) |
| ANWB | 1e t/m 3e jaar: aanschafwaarde (op basis van aankoopdatum) | 4e jaar 75% • 5e jaar 60% • 6e jaar 50% • daarna 25% | Na 3 jaar: vergoeding op basis van bovenstaande afschrijvingsstaffel | Vergoeding (details in polisvoorwaarden) |
| Kingpolis | Afhankelijk van polisblad/verzekerd bedrag (nieuw/tweedehands); bij nieuwe fiets ook mogelijke waardestijging (eerste 3 jaar) tot max. 4% p/j | Afschrijvingsregeling kan gelden (staat op polisblad / dagwaarderegeling) | Dagwaarde = nieuwwaarde minus bedrag voor veroudering/slijtage | Altijd in natura (fiets leveren), max. verzekerde waarde minus eigen risico en eventuele afschrijving |
| ENRA | Optimaal: geen afschrijving op fietswaarde | Geen afschrijving op fiets (Optimaal); afschrijving zit vooral op accu | Niet van toepassing voor fietswaarde bij Optimaal (geen afschrijving op fietswaarde) | Natura (nieuwe fiets via rijwielhandelaar) |
| InShared | 0–36 maanden: 100% (met aankoopbewijs) | 37–48 mnd 75% • 49–60 mnd 50% • daarna dagwaarde | Zonder aankoopbewijs: dagwaarde volgens aparte tabel/staffel in voorwaarden. | Vergoeding (geld) |
Premierestitutie bij diefstal + wat gebeurt er met de polis
| Verzekeraar | Maandbetaling | Jaarbetaling | 3-jaars vooruitbetaling | Bron(nen) |
|---|---|---|---|---|
| FietsZeker | Bij diefstal kun je per direct opzeggen; premie wordt pro rata terugbetaald. | Bij diefstal kun je per direct opzeggen; premie wordt pro rata terugbetaald. | Bij diefstal kun je per direct opzeggen; vooruitbetaalde premie voor de laatste 1,5 jaar wordt pro rata terugbetaald(max. 18 maanden; volgens FAQ: voor polissen afgesloten na 1-6-2025). | Voorwaarden v6 (PDF)IPID v6 (PDF)FAQInfo: wat gebeurt er bij diefstal? |
| Laka | Je betaalt niets vooraf; je bijdrage wordt achteraf per maand afgerekend. Bij stoppen/pauzeren na diefstal betaal je alleen tot de stopdatum. | n.v.t. | n.v.t. | Laka fietsverzekeringHelp: waarde / uitkeren (nieuw-voor-oud, geen afschrijving) |
| Centraal Beheer | Verzekering stopt bij diefstal; “te veel betaalde premie” krijg je terug na beëindiging. | Verzekering stopt bij diefstal; “te veel betaalde premie” krijg je terug na beëindiging. | n.v.t. | VerzekeringskaartPolisvoorwaarden-paginaAlgemene voorwaarden betalen & incasso |
| ANWB | Bij beëindiging: premie terug over de niet verstreken termijn; administratiekosten gaan eraf. | Bij beëindiging: premie terug over de niet verstreken termijn; administratiekosten gaan eraf. | n.v.t. | Voorwaarden (PDF)Overzetten naar nieuwe fietsVerzekeringskaart (betaaltermijn) |
| Kingpolis | Mogelijk. Bij tussentijds stoppen (o.a. diefstal) krijg je te veel betaalde premie terug (in hele maanden). | Mogelijk. Bij tussentijds stoppen (o.a. diefstal) krijg je te veel betaalde premie terug (in hele maanden). | 3-jaars polis: tussentijds stoppen kan bij diefstal/totaalverlies/verkoop; restitutie van te veel betaalde premie (in hele maanden). | Kingpolis FAQKingpolis IPID (PDF) |
| ENRA | 1-jaar (doorlopend) bestaat: bij diefstal stopt de verzekering (objectgebonden) en je krijgt premie over de resterende looptijd terug. | 1-jaar (doorlopend) bestaat: bij diefstal stopt de verzekering (objectgebonden) en je krijgt premie over de resterende looptijd terug. | Meerjarige polis (bijv. 3 jaar): bij diefstal stopt de verzekering en je krijgt premie over de resterende looptijd terug. | ENRA FAQ: polis bij diefstalENRA FAQ: premie/termijnen |
| InShared | Je betaalt maandelijks vooruit. Bij opzeggen wordt “te veel betaalde premie” automatisch verrekend/teruggegeven (via volgende factuur). | n.v.t. (InShared werkt met maandelijkse incasso; niet per jaar vooruit) | n.v.t. | InShared: hoe betaal ik mijn premie?InShared: te veel betaalde premie verrekenenInShared: nieuwe fiets (oude opzeggen, nieuwe afsluiten) |
Welke verzekering past bij mij?
De keuze tussen nieuwwaarde en dagwaarde kan je bij diefstal duizenden euro’s schelen of kosten.
- Voor maximale zekerheid: Kies voor Kingpolis of ENRA Optimaal. Je betaalt effectief om het waardeverlies van je fiets voor vijf jaar af te kopen. Kingpolis heeft hierbij een streepje voor omdat zij de accu bij fietsdiefstal niet apart afschrijven en een hoge restwaarde (50%) garanderen na vijf jaar.
- Voor bescherming tegen prijsstijging: Kies Univé. De 3 jaar nieuwwaarde is standaard, maar de 15% extra buffer voor prijsstijgingen is in de huidige economie zeer waardevol.
- Voor de lange termijn: Vermijd polissen die na een paar jaar zakken naar 25% restwaarde (zoals ANWB) als je van plan bent je dure e-bike 7 of 8 jaar te gebruiken. Een polis met een bodem van 50% (Kingpolis, InShared) is dan voordeliger.
Ons advies: Staar je niet blind op een paar euro premieverschil per maand. De echte waarde van je verzekering staat niet op het polisblad, maar in de kleine lettertjes van de afschrijvingstabel.
Veelgestelde vragen
Hieronder een overzicht van vragen die wij vaak horen:
Wat is het verschil tussen nieuwwaarde en dagwaarde bij een fietsverzekering?
Hoe lang krijg ik de nieuwwaarde van mijn fiets vergoed?
Wordt de accu van mijn e-bike ook tegen nieuwwaarde vergoed?
Wat gebeurt er met de vergoeding na de nieuwwaardeperiode?
Is de nieuwwaarde ook gedekt bij een tweedehands fiets?
Onafhankelijk & Transparant
We vinden het belangrijk dat je eerlijk en duidelijk kunt vergelijken. Daarom raden we aan om altijd zowel premie als voorwaarden te bekijken. Als wij inkomsten ontvangen wanneer iemand via ons een verzekering afsluit, heeft dat nooit invloed op de informatie en de uitkomsten die je ziet.